בעיתונות
סיטרין
וידאו
סיטרין
מידע
סיטרין
עדכוני חקיקה - ייעוץ פנסיונימשיכת פיצויים - ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פנסיוני לחברות - יועץ פנסיוני אובייקטיבירשימת חברות - סיטרין ייעוץ פנסיוני
ייעוץ פנסיוני לעצמאים
ייעוץ פרישה תכנון פרישה
המלצות
סיטרין
יצירת קשר
סיטרין
כיתבו לנו

מה זה בעצם ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי?

יועץ פנסיוני הוא הגורם המקצועי האובייקטיבי היחיד בישראל המורשה לתת ייעוץ בנושאי פנסיה. בהתאם לחוק, היועץ הפנסיוני לא נמצא בניגוד אינטרסים מול לקוחותיו, דבר המאפשר לו לשמור על אוביקטיביות מלאה מולם.

בישראל פועלים כ-100 יועצים פנסיוניים פרטיים. הנותנים שירותי ייעוץ בתחומי החיסכון הפנסיוני, תכנון הפרישה וניהול תיק הביטוחים האישי והמשפחתי ללקוחות פרטיים, לחברות ולמעסיקים.

ייעוץ פנסיוני מיועד לספק ללקוחות תמונת מצב אודות החסכונות הפנסיוניים שלהם או של עובדיהם והכיסויים הביטוחיים שברשותם, ולגבש עבורם תכנית פעולה מותאמת, המפרטת את הדרכים בהן יכול הלקוח לנקוט על מנת להגדיל את קצבת הפנסיה העתידית, לשפר את הכיסוי הביטוחי ולצמצם את עלויות הביטוח והחיסכון.

מי צריך ייעוץ פנסיוני?

האופן שבו אנחנו מנהלים את החיסכון הפנסיוני שלנו הינו למעשה אחת מההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר שנקבל במהלך חיינו.

בכל קבוצת גיל קיימים יתרונות שונים לביצוע תהליך של ייעוץ פנסיוני, כאשר בהחלט יש יתרון בביצוע הייעוץ הפנסיוני בכל תחנת חיים:

1. גילאי 25-35 – תהליך ייעוץ פנסיוני קצר וממוקד המיועד לעזור לחוסך בבחירת מוצרי החיסכון הנכונים עבורו ולתת לו קווים מנחים להתנהלות נכונה בנושאי הפנסיה והביטוח.

2. גילאי 35-55 – ייעוץ פנסיוני המיועד לבצע כיוונון מדוייק יותר של החיסכון הפנסיוני ותיק הביטוחים, לאיתור טעויות, הוזלה והתאמה למצבי החיים המשתנים של הלקוח.

3. גילאי 55-67 – ייעוץ לקראת פרישה המיועד למקסם את הטבות המס להן זכאי הלקוח ולהתאים את תיק הפנסיה והביטוח למצבו הנוכחי, במטרה למקסם את קצבת הפנסיה של הלקוח.

מה ההבדל בין יועץ פנסיוני לסוכן ביטוח פנסיוני?

ההבחנה המרכזית בין יועץ פנסיוני לסוכן ביטוח היא בכך שעיקר פרנסתו של סוכן הביטוח מגיעה מחברות הביטוח ואילו פרנסתו של היועץ הפנסיוני מגיעה מהלקוח עצמו.

ההבדל הזה מאפשר ליועץ הפנסיוני לתת ללקוח ייעוץ אובייקטיבי ללא כל ניגוד אינטרסים מול הלקוח, בעוד שהייעוץ הניתן על ידי סוכני הביטוח עלול להיות במקרים רבים נגוע בניגוד עניינים מול הלקוח.

לפי חוק הייעוץ הפנסיוני, אין ליועצים הפנסיוניים זיקה למוצר ביטוח או פנסיה כזה או אחר, או לחברה כזו או אחרת, דבר המאפשר להם לתת ייעוץ אובייקטיבי, בהתאם לאינטרסים הבלעדיים של הלקוח.

סוכן הביטוח הפנסיוני, לעומת זאת, מתוגמל על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים, והעמלות שמקבלים סוכני הביטוח משתנות מגוף לגוף וממוצר למוצר, בהתאם לרמת הריווחיות של חברות הביטוח. כך נוצר לסוכנים אינטרס כלכלי מובהק למכור מוצרים שאינם בהכרח לטובתם של הלקוחות.

איך נקבעת העלות של תהליך ייעוץ פנסיוני?

עלות תהליך ייעוץ פנסיוני משתנה בהתאם לתוצרי הייעוץ המבוקשים – חלק מהלקוחות מסתפקים בדו"ח אבחון והמלצות בלבד, חלקם מעוניינים גם בהסבר מפורט על התהליך, הכולל ניתוחים, השוואות וטבלאות, וישנם לקוחות המבקשים גם ליווי במימוש ההמלצות בשיתוף עם סוכן הביטוח, ומעבר על כל הטפסים שמילאו וחתמו בעבר.

ככל שהתהליך מורכב וארוך יותר – עלויות הייעוץ הפנסיוני עולות בהתאם.