ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ללקוחות פרטיים

"סוף סוף אני מבין מה קורה בחיסכון שלי, שכנראה הוא הגדול ביותר שאצבור בחיי. הכיסוי הביטוחי מתאים בדיוק בשבילי בעלויות נמוכות והחיסכון הפנסיוני שלי השתפר פלאים!!!"

האם גם אתה רוצה להגיד בקרוב את אותו הדבר?

מדוע חשוב כל כך לפנות ל"סיטרין ייעוץ פנסיוני" ולהסדיר סוף סוף את העניין הסבוך הזה:

1. ייעוץ פנסיוני חכם

שכיר , עצמאי או בעל שליטה?

חוסך או פורש?

בעל תיק פנסיוני המנוהל בידי סוכן הביטוח האישי או מטעם המעסיק?

כך או כך, תוכל להגדיל משמעותית את החיסכון הגדול ביותר בחייך, תוך שמירה על תקציב קיים ואף הקטנתו, וזאת, בין אם תישאר עם הסוכן הקיים או שתעבור לסוכן אחר.

2. ייעוץ פנסיוני מקצועי

ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ומקצועי ברישיון משרד האוצר.

ב"סיטרין" קיימת כמות ידע עצומה, יותר מ- 17 שנות ניסיון בתפקידים מקצועיים ובכירים בענף עוד בטרם הקמת חברת הייעוץ.

שימוש בתוכנה המתקדמת ביותר בענף לבדיקת היקף הזכויות והכיסויים הביטוחיים שלך כיום לעומת החלופה המומלצת, וחישוב הצורך הביטוחי שלך באופן כלכלי מדויק. הייעוץ משקף את התיק הקיים שלך מול תיקים חלופיים לבדיקת החלופה הטובה ביותר במספרים מדויקים.

בפגישת הייעוץ תוכל לקבל נתונים לגבי:

  1. תקציב קיים לכל תכנית ובסה"כ;
  2. חיסכון צפוי בקיצבה חודשית ובסכום חד פעמי;
  3. גובה כל כיסוי ביטוחי בכל תכנית ובסה"כ;
  4. עלות כל כיסוי ביטוחי בנפרד ובסה"כ – גם העלות היום וגם בכל שנה מהיום עד תום תקופת התכנית. עלויות אלה בתכניותיך הקיימות ניתנות להשוואה מול כל חברות הביטוח.

הייעוץ הנו הוליסטי- נלקחים בחשבון כל הנכסים הקיימים, וכל הכיסויים הביטוחיים הקיימים, לרבות פוליסות בריאות, תאונות אישיות, ביטוחים סיעודיים, ההשלמות הקיימות בקופות החולים ועוד. זאת, בכדי להשוות את הרצוי למצוי תוך תכנון כלכלי אישי מדויק.

3. ייעוץ פנסיוני מחובר

סיטרין ייעוץ פנסיוני מתמחה בייעוץ לארגונים. מתוך הניסיון הרב בענף קיימת היכרות רבה עם המבטחים, הסוכנים ומנהלי ההסדרים – בכדי להביא אותך לתועלת מרבית, ולפתרון בעיות סבוכות מול הגורמים הרלוונטים בענף.

4. ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

הלקוח שלנו הוא אתה ולכן טובתך היא היחידה לנגד עינינו.

לעולם לא נקבל תגמול כלשהו עבור הייעוץ שלך משום גורם מבטח או סוכן ביטוח, ובכך אנחנו יכולים לשמור על אובייקטיביות מוחלטת בעת הייעוץ..

5. ייעוץ פנסיוני בגובה העיניים

סוף סוף תוכל להבין את "הג'יבריש" של הנאמר בפי סוכני הביטוח ושאר העוסקים בענף שפגשת עד היום.

הקופסה השחורה של החיסכון הפנסיוני שלך, שעד היום לא העזת לגעת בה, תיפתח בפניך ותהיה לך מובנת.

תוכל לרכוש כלים להבנת התיק וקבלת החלטות מושכלות גם בעתיד.

6. ייעוץ פנסיוני שווה כסף

החלטות נכונות בשלב מוקדם יחסית של תקופת החיסכון הפנסיוני עשיות להניב חיסכון של מאות אלפי שקלים.

החלטות נכונות בשלב הפרישה בתכנון הטבות מס מירביות ובחירה נכונה בין קבלת סכום חד פעמי וקצבה חודשית עשיות לחסוך לך מאות שקלים בכל חודש מגיל הפרישה.

התאמת הכיסויים הביטוחים המתאימים ביותר עבורך, למקרה פטירה, מקרה של אבדן כושר עבודה וכיסויים ביטוחיים אחרים. כך תוכל לבדוק האם אתה רוכש כיסוי ביטוחי גבוה מדי, או נמוך מדי, או כיסוי ביטוחי שלא ישולם בפועל עקב רכישה מעל תקרה מסוימת או רכישת ביטוח כפול שלא ישולם פעמיים.

הפחתת עלויות הכיסוי הביטוחי תועיל בהפחתת ההוצאות החודשיות שלך או בהגדלת החיסכון הפנסיוני.

כנראה יהיה החיסכון המשמעותי ביותר שתבצע בחייך. והכי חשוב- שקט נפשי שהתיק שלך נבדק כראוי ושודרג לאופטימום – הן בהיבט הכיסויים הביטוחיים, הן בהיבט החיסכון, והן בהטבות מס.

7. נוחות מירבית בארגון החומר לפגישה

"סיטרין ייעוץ פנסיוני" הנה מראשוני המנויים על מערכת "המסלקה הפנסיונית" שהוקמה ביוזמת משרד האוצר.

המסלקה הפנסיונית נועדה בין היתר לשדר את כל הנתונים בכל החיסכון הפנסיוני שלך מול כל ענף הביטוח.

אין צורך ללקט את הדוחות השנתיים ולחפש את "הפוליסות האבודות" שאולי מעולם לא קיבלת. אנו ב"סיטרין" נאסוף את כל החומר עבורך.

8. סיטרין ייעוץ פנסיוני – מחויבים לשפע הכלכלי שלך, ושלך בלבד!

אז מה נותר לעשות? ליצור קשר ולהתחיל לייצר שפע כלכלי!

קראו עוד על ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ללקוחות פרטיים

מה כולל תהליך ייעוץ פנסיוני אישי?

האם הייעוץ הפנסיוני בבנק כדאי?

ייעוץ לפרישה ותכנון פרישה

כיתבו לנו
טיפים לבחירת יועץ פנסיוני אובייקטיבי
ייעוץ פנסיוני לעצמאים

מה כולל תהליך ייעוץ פנסיוני ללקוחות פרטיים?

1. בדיקת תקינות התכניות הפנסיוניות וההפקדות

האם הפקדות המעסיק כפי שמופיעות בתלושי השכר, ונגזרות גם מתשלומיו לתגמולים ולפיצויים, וגם מהפקדות העובד לתגמולים אכן מופיעים באופן זהה גם ברישומי הקופות השונות?

הבדיקה מיועדת לאתר את כל התקלות הנובעות מבדיקת תשלומים: מחד, מה התכוון המיועץ / חשב השכר, מה התכוון סוכן הביטוח ומה התכוון היצרן הפנסיוני (חברת הביטוח, קרן הפנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות); ומאידך, מה התקבל בפועל לכל רכיב בכל תכנית (תגמולי עובד, תגמולי מעסיק, פיצויים, אי כושר, שונות).

האם הפקדות העצמאי לפנסיה כפי שמופיעות בחשבון הבנק נקלטים נכונה בקופות השונות?

האם הפקדות המעסיק מתאימות לחקיקה?

האם הפקדות העצמאי מותאמות להטבות מס?

האם השכיר בעל השליטה מוציא שכר לעצמו התואם את הטבות המס יחסית לדיבידנד שמשך או כספים שמשאיר בחברה?

2. פירוט כל תוכנית פנסיונית בנפרד וסקירת כל פרטי התוכנית

מתי התוכנית נפתחה, באיזו חברה, מה סיווגה (מטרתה) ומספרה.

אם ומתי הוקפאה, מסלול ביטוח, סוג התכנית למימוש עתידי – סכום חד פעמי או קיצבה.

דמי ניהול, רמת סיכון, כיסויים ביטוחיים, מקורות הכספים: עצמאי\שכיר: מי המעסיק, מה לתגמולים ומה לפיצויים.

יתרונות וחסרונות התכנית בהשוואה לאלטרנטיבה של אפיק השקעה אחר: תשואות וחשיפה למניות.

3. הדמיית כל התיק הפנסיוני הקיים באמצעות סימולציה

כל התכניות הקיימות, לרבות קופות גמל, ביטוחי מנהלים מכל הזמנים והסוגים, קרנות פנסיה ותיקות וחדשות, קרנות השתלמות, כיסויים נפרדים עבור אי כושר, תאונות אישיות, ריסק נפרד ועוד.

הסימולציה משקפת תחזית חיסכון צפוי מכל התכניות, פירוט חיסכון צבור, עלויות וכיסויים ביטוחיים, תקציב לכל תכנית, ופרטי התכניות: סוג המוצר, דמי ניהול, מס הפוליסה ועוד.

תיק פנסיוני קיים - תמונה

.

4. הצגת התקלות בתיק הפנסיוני באופן תמציתי ומפורט

  • תשלומים לא מתאימים
  • כיסויים לא מספקים
  • כיסויים ביטוחיים עודפים/ חסרים
  • תכניות ללא הטבות מס
  • הפקדות שאינן תואמות הטבות מס
  • עלויות גבוהות מדי לכיסויים ביטוחיים, מסלול ביטוחי שאינו מתאים למבוטח
  • מסלול השקעות מנוגד לתפיסת העולם של המבוטח
  • תמהיל לא אופטימאלי בין תכניות פנסיוניות
  • ועוד

5. סיכום הכולל את ממצאי הייעוץ הפנסיוני וחוות דעת כוללת

  • שינויים עקב שיקולים מקצועיים
  • שינויים עקב שיקולים מסחריים: הדמיה של השפעת שינוי בדמי ניהול על חיסכון צפוי
  • שינויים עקב שיקולי נתונים אישיים של המבוטח
  • המלצות לביטול תכניות עקב כפילויות
  • שינוי תקציב לתכניות השונות
  • שינוי מסלול ביטוחי בתכניות השונות
  • שינוי מסלול השקעה או מעבר לקופה שונה – מתן כלים לבחינת המוצר הקיים לעומת המוצרים המקבילים אצל יצרנים שונים תוך השוואת ביצועים בשוק ההון, לרבות פרמטרים שונים להשוואה שיוסברו בפגישה (מדד שארפ, מדד אלפא, מדד נזילות ועוד)

6. המלצות פרקטיות לביצוע

  • המלצות תוך בדיקת כדאיות כלכלית באלטרנטיבות שונות תוך שימוש בתוכנות סימולציה מתאימות.
  • המלצות לביצוע שינויים עקב התקלות שנמצאו בתיק. ההמלצות כוללות שיקולי צרכים ביטוחיים ופנסיוניים בחישוב כלכלי מדויק.

תיק פנסיוני מומלץ - תמונה

תיק פנסיוני מומלץ - חלופה ב - תמונה

הייעוץ הפנסיוני בבנק – האם הוא כדאי?

חוק בכר יצר מציאות פנסיונית חדשה, בה יש שני סוגי משווקים – סוכני ביטוח ויועצים פנסיונים בבנק.

תיק פנסיוני של עובד, המנוהל בבנק, בא במקום ניהול התיק באמצעות סוכנות הביטוח של המעסיק.

לכן, במקום דמי הניהול שמשלם העובד ומעסיקו לסוכן הביטוח, באמצעות הכספים המועברים לייצרנים הפנסיונים, יבוא תשלום הנקרא – עמלת הפצה: התשלום שמקבל הבנק מכל היצרנים הפנסיונים עמם יש לו הסכם הפצה.

דוגמה ל"ייעוץ חינם בבנק"- עמית בקרן פנסיה עם פרמיה חודשית קבועה של 2000 ש"ח בחודש (לפי שכר חודשי של כ- 10,000 ש"ח) , ישלם לבנק מגיל 30 ועד גיל 67 עמלה של: 96,805 ש"ח!!

הבנק אינו יכול ליצור שום קשר עם המעסיק וינהל את התיק הפנסיוני לעובד באופן פרטני, במקום סוכן הביטוח. עקב כך- אין ניצול של יתרון לגודל עבור המעסיק ועבור העובד, והמעסיק בעצם הוסיף לעצמו "עוד סוכן ביטוח" שהוא היועץץ הפנסיוני בבנק.

תוספת זו רק מכבידה תפעולית, ומסרבלת את דוח הגבייה. זו הסיבה שהבנקים עובדים כיום בנתח שוק קטן מאוד יחסית, אינם מטפלים כמעט בפוליסות ביטוחי מנהלים או פוליסות אחרות בחברות הביטוח, ועיקר לקוחותיו הם עצמאים.

לכן הייעוץ האובייקטיבי, המקצועי ובעלות הנמוכה ביותר הוא מהיועץ העצמאי, בעלות ייעוץ עבר הייעוץ עצמו, ללא קבלת עמלות כלשהן מענף הביטוח.

ייעוץ פנסיוני פרטי מול הייעוץ הפנסיוני בבנק
כיתבו לנו