גיבוש אסטרטגיה פנסיונית

לאחר בדיקת ההסדר הפנסיוני הקיים, קרי בדיקה לעומק של כל התכניות הקיימות לעובדים בהתאם לדוחות עדכניים שיוזמנו, דרוש גיבוש הסדר פנסיוני לפי אופי הארגון, אופי העובדים והתכניות הקיימות, ובעיקר- ההסדר האופטימאלי בהתאם לרגולציה היום!  באמצעות תוכנת סימולציה הקיימת אצלנו, המתקדמת ביותר בשוק, נוכל להתאים לכל עובד את תמהיל התיק הפנסיוני המתאים לו ביותר, לרבות בחירת המסלול המתאים ביותר מבין המסלולים השונים שמציעים קרנות הפנסיה. זאת ניתן לבצע ע"י מודל שנבנה, המתאים פרטי עובד לתמהיל תיק ומבנה תכניות אופטימאלי, לפי גיל, מצב משפחתי, שכר וכו'. שינוי זה במסלול הביטוח עשוי לגרום לשינוי מהותי של עשרות אחוזים בחיסכון הפנסיוני .

התאמת אסטרטגיה פנסיונית

בחירת ספק אחד הקיים בארגון, יישום האסטרטגיה החדשה עם הסוכן/ מנהל ההסדר הקיים, או יציאה למכרז בין ספקים שונים למתן שירות לכל עובדי הארגון. המכרז יכלול מפרט שירות שמנהל ההסדר שייבחר יסכים לעמוד בו, לרבות מערכת תפעולית תקינה ומבוקרת, ומספר פגישות לכל עובד בתוך תקופת זמן קצובה. מנהל ההסדר והספקים השונים ייבחרו בהתאם לדוח המסקנות שיוגש למעסיק. ההסכם החדש יביא לאחידות בדמי הניהול, בעלויות הכיסויים הביטוחיים ככל הניתן, ובפרט לגבי עלות אי כושר: חיסכון של 1% בלבד בעלות החודשית משמעותו 10,000 ש"ח נוספים בשורת הרווח לארגון בכל חודש, או 120,000 ש"ח בשנה! (בהנחת 100 עובדים, שכר ממוצע של 10,000 ש"ח, ועלות של כ- 2% היום לכל עובד). לאחר תחולת ההסכם החדש וספק השירות החדש, יתוקשר כל המהלך לעובדי הארגון, (מכתב, חוברת או כל אמצעי אחר שתבחרו שנספק) כך שתגיע הערכה רבה מצד העובדים על מאמצי המעסיק בנושא החשוב כל כך של עתידם הפנסיוני.

מימוש אסטרטגיה פנסיונית

לאחר בניית מפרט תוכניות הפנסיה והביטוח וניהול מכרז בין הגורמים המבטחים (קרנות פנסיה, חברות ביטוח);  יש לבדוק יישום ההסכמים בין הארגון לקופות השונות, לבצע פיקוח ובקרה בהטמעת התוכנית בחברה, ברמת הכלל וברמת הפרט. כמו כן יש לבצע בקרה על מפרטי השירות וההמלצות שניתנו לעובדים.

בקרה שוטפת

מעקב ובקרה על פעילות סוכן הביטוח והגוף המבטח: אחת לתקופה שתבחר, תתבצע בקרה הכוללת תקינות העברת תשלומים, עמידה בתנאי ההסכם, ובקרה על כל תיק של עובד חדש/ פגישת שירות שיבצע הסוכן עם מי מהעובדים.

"קו חם למנהל משאבי אנוש/ חשב שכר/ מנהל כספים"

התקלות יומיומית בשאלות של מיסוי ודיני עבודה הנוגעות לחיסכון פנסיוני גוזלת זמן רב . היועץ פותר את העניין במיידית, בטלפון או במייל וחוסך זמן רב, המאפשר לבעל התפקיד לעבור למשימה הבאה. בנוסף, פגישות חודשיות בארגון לעדכונים שוטפים פותרות שאלות שאפילו "לא ידענו לשאול". כך, נמנעות טעויות קריטיות שהיו עלולות לגרום נזק רב. הסיוע מתבטא גם בעזרה במילוי טפסים, תחשיבי חבויות בפיטורין ועוד.

הרצאות לעובדים

מכלול של הרצאות שיסייעו לעובדים להבין את הנושא פשוט ובהיר.

ייעוץ מס בעת פרישה מעבודה

יעוץ וסיוע בהתאמת הפתרונות המתאימים לעובד במטרה להפחית את נטל המס - בחינת היבטי המיסוי תוך איתור פתרונות מס אופטימליים במטרה למקסם את התמורות נטו לעובד ללא תוספת עלות למעביד.  יעוץ בכל הנוגע לכדאיות המשכת ההסדר הפנסיוני במקום העבודה החדש.

ייעוץ אישי לעובדים

במימון מלא או חלקי של המעסיק, ייעוץ לבכירים כחלק מחבילת הייעוץ הכוללת.