התאמת ההסדר הפנסיוני לתנאי התחרות הנהוגים כיום בין הספקים והיצרנים הפנסיונים השונים : תנאי התחרות כיום מהווים קרקע פוריה לבדירת התיק הפנסיוני האופטימאלי עבור הארגון ברמה המסחרית, כלומר עלויות דמי ניהול וכיסויים ביטוחיים, הן ע"ח העובד מתוך התקציב והן ע"ח המעסיק בנוסף לתקציב.

ייעוץ פנסיוני חכם ומקצועי

דרושה הבנה רבה בכל הקשור בהיבטי מיסוי , דיני עבודה, שינויים בחקיקה המבוצעים חדשות לבקרים, וריבוי גדול של מוצרים פנסיונים, הן המשווקים כיום והן אלה ששווקו בעבר. למנהל הכספים/ חשב הארגון אין היכולת לעקוב אחר כל הידע הזה כמו יועץ פנסיוני שחי ונושם חיסכון פנסיוני כל יום כל השבוע!
לכך דרושה רמה מקצועית גבוהה ביותר ונסיון רב בענף הפנסיוני.

ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

האינטרס היחיד של היועץ הוא טובת הארגון ועובדיו. הוא אינו מקבל כל תשלום מכל גורם פנסיוני כלשהו.

בקרת תשלומים

ההוצאה שהינה כנראה השניה בגודלה בארגון, לאחר המשכורות לעובדים, היא ההוצאה לתנאים סוציאלים- ביטוח פנסיוני וקרן השתלמות. ישנם ארגונים המוסיפים לתקציב זה ביטוחים נוספים קולקטיבים, כגון ביטוחי
בריאות ותאונות אישיות. הכיסוי הביטוחי לעובדים נגזר הן מגבה התשלום והן מהאופן בו נפרע התשלום. יש לבצע בקרה לגבי התאמת התקציב המופנה לעניין לבין הנחיות הארגון. תקלה שכיחה: הפקדה עבור כיסוי אי כושר. עלות זו בדר"כ משתנה וגדלה בכל שנה. אם הגביה אינה תואמת בהכרח את דרישת חברת הביטוח, העובד ימצא עצמו משלם עבור הכיסוי מתוך החיסכון, או שאינו מכוסה באופן מספק, התואם את ציפיותיו.

אחריות המעסיק

היעוץ הפנסיוני מביא את הארגון למצב פנסיוני אופטימאלי, ובכך המעסיק שקט כי השיג את הטוב ביותר עבור עובדיו, הן חוקית והן מוסרית. היעוץ יגרום למודעות בקרב העובדים לגבי הכיסוי הביטוחי הקיים אצלם והרצוי עבורם בהתאם למודלים שונים. בפרט אם מדובר בהשתייכות להסכם קיבוצי זה או אחר, או צו הרחבה.

היקף זכויות וכיסויים ביטוחיים תחת תקציב זהה להיום וסביר שנמוך ממנו

מטרת הייעוץ הינה תכנון אסטרטגי של מערך ההסדר הפנסיוני לעובדים, כך שהמוצרים יהיו זולים יותר, ולכן יגרום המהלך ל- 3 תוצאות:

• חיסכון פנסיוני גבוה יותר בגיל הפרישה המביא בחשבון היבטי המיסוי
• היקף כיסוי ביטוחי רחב יותר בתנאים טובים יותר.
• תקציב נמוך יותר למעסיק .

ניתוח פנסיוני מדוייק לכל עובד

תכנת ייעוץ חכמה- הייעוץ ברמה הפרטנית אינו רעיוני אלא מחושב לכל עובד באמצעות התכנה המתקדמת ביותר בענף כיום, ובודקת מהו התיק הפנסיוני הטוב ביותר לעובד בהתאם לשיקולי גיל, שכר, מצב משפחתי, התכניות הקיימות לעובד וכל סוגי התכניות המוצעות על המדף כיום בשוק. לפיכך- לכל עובד יינתן תוצר ייעוץ באמצעות סימולציה השוואתית בין הקיים לבין התיק האופטימאלי, ברמת היקף הזכויות והכיסויים הביטוחיים, הן כיום , והן בתחזית לעתיד.