רקע ראשוני

על התיק ועל הגדרת מטרות ניתוח התיק בהתאם להיבטים השונים של צרכי העובד וההתאמה לרגולציה הרלוונטית בביטוח הפנסיוני.

סקירת פרטים אישיים

סקירת המוצרים השונים

של היצרנים הפנסיונים הרלוונטים, לרבות סכומי הפקדה חודשיים למוצרים ומועדי תחילת ההפקדות.

פירוט סכומי ביטוח בכיסוי

לרבות סכומי חיסכון צבורים ועתידיים צפויים, כיסויים למקרה פטירה, נכות, ביטוחי בריאות למיניהם וכו'. הפירוט יכלול הסברים בכדי לפשט לעובד את הנתונים.

פירוט פרמיות לכל התכניות

ברזולוציה של סכומי ההפקדות לכל רכיב (תגמולים, פיצויים וכו').

פירוט סכומי חיסכון

צבורים, קרי- ערכי פדיון וסילוק.

הדמיית כל התיק הקיים בסימולציה

כל התכניות הקיימות, לרבות קופות גמל, ביטוחי מנהלים מכל הזמנים והסוגים , קרנות פנסיה ותיקות וחדשות, קרנות השתלמות, כיסויים נפרדים עבור אי כושר, תאונות אישיות , ריסק נפרד ועוד. הסימולציה משקפת תחזית חיסכון צפוי מכל התכניות, פירוט חיסכון צבור, עלויות וכיסויים ביטוחיים, תקציב לכל תכנית, ופרטי התכניות- סוג המוצר, דמי ניהול, מס הפוליסה ועוד.

פירוט כל תכנית בנפרד

סקירת כל פרטי התכנית- מתי נפתחה, מתי הוקפאה, מסלול, סוג, דמי ניהול ועוד. הבדיקה מיועדת לאתר את כל התקלות הנובעות מבדיקת תשלומים-  מחד: מה התכוון המיועץ/ חשב השכר, מה התכוון סוכן הביטוח ומה התכוון היצרן הפנסיוני (חברת הביטוח, קרן הפנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות ), ומאידך: מה התקבל בפועל לכל רכיב בכל תכנית ( תגמולי עובד, תגמולי מעסיק, פיצויים, אי כושר , שונות).

תמצית תקלות בכל התיק הפנסיוני

סקירת כל התקלות בתיק- תשלומים לא מתאימים, כיסויים לא מספקים, כיסויים ביטוחיים עודפים/ חסרים, תכניות ללא הטבות מס, הפקדות שאינן תואמות הטבות מס, עלויות גבוהות מדי לכיסויים ביטוחיים, מסלול ביטוחי שאינו מתאים למבוטח, מסלול השקעות מנוגד לתפיסת העולם של המבוטח, תמהיל לא אופטימאלי בין תכניות פנסיוניות ועוד.

ממצאי הייעוץ

חוו"ד לגבי הנתונים כפי שיפורטו לעיל לגבי שיקולים מקצועיים, שיקולים מסחריים, ושיקולי נתונים אישיים של העובדים. ייתכנו המלצות לביטול תכניות עקב כפילויות, שינוי תקציב לתכניות השונות, שינוי מסלול בתכניות השונות, הדמיה של השפעת שינוי בדמי ניהול על חיסכון צפוי. כמו כן- מתן כלים לבחינת המוצר הקיים לעומת המוצרים המקבילים אצל יצרנים שונים תוך השוואת ביצועים בשוק ההון, לרבות פרמטרים שונים להשוואה שיוסברו ללקוח בכתב ובע"פ (מדד שארפ, מדד אלפא, מדד נזילות ועוד).

המלצות פרקטיות לביצוע

לאחר בדיקת כדאיות כלכלית באלטרנטיבות שונות תוך שימוש בתוכנות סימולציה מתאימות. כמו כן- ביצוע שינויים עקב התקלות שנמצאו בתיק. בנוסף- יוסבר בכתב על כיסויים נוספים כגון מחלות קשות וביטוח סיעודי עם השוואות מספריות לבחירת המיועץ , תקציבית ואיכותית.

דוגמאות שונות של סימולציות

באמצעות התכנה המתקדמת ביותר לתכנון פנסיוני, יתווספו דפי סימולציה שונים להשוואות בין תמהילים שונים של תיקים פנסיונים, תוך השוואות מספריות לתחזיות , הן לגיל הפרישה והן לגבי הזכויות הפנסיניות היום.

פגישה פרונטאלית

בפגישה נעבור על כל הדוח- תיק קיים במספרים, ניתוח כל תכנית בנפרד, תמצית תקלות, המלצות לביצוע תוך שימוש בסימולציות המשקפת אלטרנטיבות לתיק הקיים.

מכתב סיכום לביצוע עבור הסוכן/ המיועץ

לאחר החלטה סופית בפגישה, יועבר מכתב מסכם עבור הסוכן או עבור המיועץ לגבי תכניות שאינן מנוהלות ע"י הסוכן.

עדכונים מקצועיים שוטפים

יישלחו בדואר אלקטרוני.

ליווי עד יישום ההמלצות

תוך עזרה מול היצרנים השונים וסוכני הביטוח.