פרישה מדומה לפנסיה

פרישה מדומה לפנסיה היא נושא שמעניין אנשים רבים שמתקרבים לגיל פרישה או אפילו כאלו שרוצים לחשוב קדימה ולתכנן את עתידם הכלכלי. מדובר באסטרטגיה שיכולה להציע גמישות כלכלית והטבות מס משמעותיות, ולכן חשוב להכיר את הנושא לעומק ולבדוק אם הוא מתאים גם לכם.

פרישה מדומה לפנסיה
תוכן עניינים

מהי פרישה מדומה לפנסיה?

פרישה מדומה לפנסיה היא תהליך שבו אדם בוחר לפרוש מעבודתו באופן רשמי, אך למעשה ממשיך לעבוד או עוסק בפעילות אחרת. המטרה המרכזית בפרישה מדומה היא לנצל הטבות מס, לקבל חלק מכספי הפנסיה ולהיערך כלכלית לגיל הפרישה האמיתי. זהו כלי אסטרטגי שיכול לעזור לאנשים לתכנן את העתיד הכלכלי שלהם בצורה חכמה ומותאמת לצרכיהם.

באיזה גיל ניתן לבצע פרישה מדומה לפנסיה?

ברוב המקרים, פרישה מדומה לפנסיה מתאפשרת מגיל הפרישה החוקי או לאחר הגעה לגיל שבו ניתן להתחיל לקבל קצבאות פנסיה, בהתאם לתנאי הקרן ולחוקי המדינה. בישראל, גיל הפרישה החוקי עומד כיום על 67 לגברים ו-62 לנשים, אך חשוב לבדוק את הפרטים המדויקים מול הקרן הפנסיונית שלך או יועץ פנסיוני מקצועי.

היתרונות של פרישה מדומה לפנסיה

לפרישה מדומה לפנסיה יש יתרונות רבים, שהופכים אותה לכלי חשוב בתכנון פרישה:

  • פטור ממס: ניתן לקבל פטור ממס על חלק מכספי הפנסיה המתקבלים בעת הפרישה המדומה.
  • שליטה כלכלית: פרישה מדומה מאפשרת לתכנן את ההוצאות וההכנסות בצורה מדויקת יותר, תוך ניצול הטבות מס.
  • שמירה על הכנסה: במקרה של המשך עבודה, ניתן ליהנות הן מקצבת פנסיה והן משכר עבודה.
  • גמישות: היא מעניקה לאדם אפשרות לעבור לתקופת ביניים שבה הוא יכול לנסות דברים חדשים, לעבוד במשרה חלקית או להתרכז בתחביבים ופעילויות אחרות.

קבלת פטור ממס על בסיס פרישה מדומה

אחד היתרונות המרכזיים של פרישה מדומה הוא הפטור ממס שניתן לקבל על כספי הפנסיה. זהו פטור שמבוסס על חוקי המס של המדינה, והוא משתנה בהתאם לגיל הפורש ולמסלולי הפנסיה שנבחרו. כדי למצות את ההטבות בצורה הטובה ביותר, מומלץ לפנות לייעוץ פרישה לפנסיה, שיכול להבטיח שתהליך הפרישה המדומה יתבצע בצורה מיטבית.

איך אפשר לדעת אם פרישה מדומה לפנסיה משתלמת?

כדי להבין אם פרישה מדומה לפנסיה משתלמת, יש לבצע תכנון כלכלי מעמיק. יש לקחת בחשבון את ההכנסות הצפויות מקצבת הפנסיה, השכר הנוסף (אם ממשיכים לעבוד), הטבות המס וההוצאות העתידיות. חשוב גם לשקול את המטרות האישיות והמשפחתיות של הפורש. ייעוץ מקצועי עם יועצת פנסיונית יכול לעזור לנתח את הנתונים ולקבל החלטה מושכלת.

איך מתבצעת פרישה מדומה לפנסיה?

תהליך הפרישה המדומה כולל מספר שלבים:

  1. בדיקת זכאות: יש לבדוק האם ניתן לבצע פרישה מדומה על פי תנאי הקרן הפנסיונית שלך.
  2. הגשת בקשה: יש להגיש בקשה רשמית לפרישה מול הקרן הפנסיונית.
  3. מילוי טפסים: יש למלא את הטפסים הנדרשים ולהציג מסמכים מתאימים, כולל אישור מעסיק במקרה של המשך עבודה.
  4. אישור התהליך: לאחר אישור הקרן, מתחילים לקבל את הקצבה החודשית בהתאם לתנאי הפרישה המדומה.

האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?

כן, פרישה מדומה לפנסיה מאפשרת לאדם לקבל קצבת פנסיה חודשית ובמקביל להמשיך לעבוד. האפשרות הזו מתאימה לאנשים שמעוניינים לשמור על רמת הכנסה גבוהה או לאלו שעדיין נהנים לעבוד. חשוב לזכור כי הכנסות נוספות עשויות להשפיע על חישובי המס, ולכן כדאי להיעזר בתכנון פרישה לפנסיה כדי להבין את ההשלכות הכלכליות.

למה לבחור באיילה אבני כיועצת הפנסיה שלכם?

איילה אבני היא יועצת פנסיונית מומלצת ובעלת ניסיון עשיר בתחום הפנסיוני מאז 1997. איילה עומדת בראש "סיטרין ייעוץ פנסיוני", חברה שהוקמה מתוך חזון לשפר את מצבם הכלכלי והפנסיוני של לקוחותיה, והיא מציעה שירותים מותאמים אישית לארגונים, עצמאים ושכירים. בזכות מקצוענותה והגישה האובייקטיבית שלה, היא זוכה להמלצות רבות מלקוחות פרטיים וארגונים מובילים כמו טבע, הבנק הבינלאומי ורבים נוספים. 

לסיכום

פרישה מדומה לפנסיה היא כלי גמיש וחכם לניהול פרישה, המשלב בין קבלת קצבת פנסיה לבין שמירה על אורח חיים פעיל. בין אם אתם מתכננים להמשיך לעבוד או מחפשים לנצל את ההטבות הפנסיוניות המוצעות, מומלץ לשקול את האפשרות הזו בתכנון העתידי שלכם.

אז אם אתם מחפשים מומחית לייעוץ פנסיוני אישי ומקצועי, איילה אבני מתמחה במתן פתרונות מותאמים אישית ומסייעת לאנשים לתכנן את הפרישה שלהם בצורה יעילה ומשתלמת. פנו עוד היום וקבלו ייעוץ פרישה מותאם לצרכים שלכם.

מתעניינים לגבי ייעוץ פנסיוני / פרישה? צרו קשר!
איילה אבני

איילה אבני

אילה הינה יועצת פנסיונית אובייקטיבית ברישיון משרד האוצר, חברת הוועדה המקצועית בענף החיסכון ארוך הטווח, ובעלת ניסיון בתחום הפנסיוני משנת 1997.

אילה בעלת תואר ראשון בכלכלה וניהול מאוניברסיטת בן גוריון והיא עברה בהצלחה את כל הבחינות מטעם רשות ני"ע לייעוץ השקעות.

סיטרין ייעוץ פנסיוני הוקמה מתוך אמונה רבת שנים כי הייעוץ הפנסיוני חייב שיהיה אובייקטיבי.

תפריט נגישות