ייעוץ פנסיוני? סיטרין.

לאורך כל שנות העבודה שלנו אנו חוסכים לקראת המועד שבו נרצה לממש את החסכונות הפנסיונים שלנו, שהיא בעצם השלב שבו נחדל לעבוד ונצטרך להסתמך על החסכונות שלנו. ההחלטות שאנו עושים כבר מגיל צעיר בנוגע לתוכניות הפנסיוניות שלנו ישפיעו על איך ייראו חיינו בעתיד. ייעוץ פנסיוני מקצועי מאפשר לנו להבין טוב יותר את האפשרויות הקיימות, ולבחור את הפתרון המתאים ביותר עבורנו. ייעוץ פנסיוני מקצועי עשוי לגרום לכך שהחיסכון הפנסיוני יגדל בעשרות אחוזים. יועץ פנסיוני שבודק כלכלית את כל התכניות באופן מקיף, גם קרן השתלמות למשל, שלא צריך לחכות עד גיל הפרישה כדי להנות ממנה, גם כל הכיסויים הביטוחיים- למקרה של אבדן כושר עבודה, ביטוח למקרה פטירה, ביטוחי בריאות וכו, וגם את כל היבטי המיסוי המורכבים, יודע לשלב בייעוץ הפנסיוני את כל הגורמים יחד, ולתת לך מציאות כלכלית הרבה יותר טובה עבורך.

אחד היתרונות המרכזיים של יועץ פנסיוני הוא היכולת שלו להעניק מבט אובייקטיבי על כל האפשרויות הפנסיוניות הקיימות. לרוב, כאשר אנו מנסים לבדוק לבד את התוכניות הפנסיוניות, אנו עלולים ללכת לאיבוד בתוך המידע הרב והמסובך. יועץ פנסיוני אובייקטיבי יכול להעניק לנו הבנה ברורה וממוקדת על האפשרויות המתאימות ביותר עבורנו, בהתבסס על הצרכים האישיים שלנו. יועץ פנסיוני אובייקטיבי חייב להיות בעל רישיון יועץ פנסיוני , ובכך הוא לא מקבל שום עמלה מאף גורם ביטוחי כגון חברת ביטוח או בית השקעות. זאת,  בניגוד לסוכן ביטוח או משווק פנסיוני , אצלם המודל העסקי הוא קבלת עמלות שוטפות והטבות נוספות מהגורמים המבטחים- חברות ביטוח ובתי השקעות.

בנוסף, יועץ פנסיוני מסייע להימנע מהחלטות שגויות בהווה ובעתיד שעלולות לעלות לנו כסף רב בטווח הארוך. יש מגוון רחב של תוכניות פנסיוניות, כמו קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל. יועץ פנסיוני יכול לעזור להבין את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן, ובכך להבטיח שהבחירה שתעשו תהיה המתאימה ביותר לצרכים האישיים שלכם ולתוכניות העתידיות שלכם.

תהליך הייעוץ הפנסיוני מתבצע במספר שלבים עיקריים:

1. שיחת ייעוץ ראשונית טלפונית: תהליך הייעוץ הפנסיוני מתחיל בשיחה ראשונית שבה היועץ פנסיוני לומד להכיר אתכם, את המצב הכלכלי שלכם ואת הצרכים האישיים שלכם.
2. איסוף כל החומרים הנדרשים לייעוץ: מסלקה פנסיונית, הר הביטוח, דוחות מהקופות, תלושי שכר/ נתוני הכנסות לעצמאים , נתונים נוספים ממשרד האוצר. המטרה היא לבנות פרופיל מלא שכולל הכנסות, הוצאות, נכסים וחסכונות קיימים.
3. ניתוח המצב הפנסיוני הקיים: שלב הכנת התיק הפנסיוני. היועץ מנתח את התוכניות הפנסיוניות הקיימות שלכם. הוא בוחן את כל התכניות , מנגנוני התכניות, חסכונות קיימים בפיצול למרכיבים השונים הרלוונטיים, והכיסויים הביטוחיים שברשותכם, ופרטים רבים נוספים. בכך הוא משקף באם הם תואמים לצרכים האישיים שלכם ולמצב הכלכלי שלכם.
4. הצגת אפשרויות ופתרונות: לאחר הניתוח, היועץ הפנסיוני יבחן את כל האפשרויות הפנסיוניות הקיימות בשוק ויציג לכם את האלטרנטיבות המתאימות ביותר. הוא יסביר את היתרונות והחסרונות של כל מסלול, ויעזור לכם להבין איזה מסלול או שילוב של מסלולים מתאים לכם ביותר.
5. קבלת החלטות וביצוע: לאחר שהבנתם את האפשרויות, היועץ הפנסיוני ילווה אתכם בקבלת ההחלטות, ויוודא שאתם בוחרים במסלול החסכון הטוב ביותר עבורכם. זה כולל גם רשימה מדויקת של ביצוע השינויים הנדרשים בתוכניות הקיימות.