אילה אבני, דודו תיגרין וגיא ויזנר, היועצים הפנסיוניים המובילים את סיטרין ייעוץ פנסיוני, הינם בעלי ניסיון רב בתחום הפנסיה והביטוח – כמנהלים בכירים בחברות ובסוכנויות ביטוח, כיועצים פנסיוניים עצמאיים וכמרצים במכללות המובילות בתחום הביטוח.

הניסיון הרב שלנו, וההיכרות המעמיקה עם ענף הפנסיה והגורמים הפעילים בו, מאפשרים לנו לספק לכם ייעוץ פנסיוני מקצועי ברמה הגבוהה ביותר, ולסייע לכם בגיבוש ובהוצאה לפועל של התכנית הפנסיונית הנכונה עבורכם.

אנחנו בסיטרין ייעוץ פנסיוני לעולם איננו מקבלים תגמול מחברות הביטוח, אלא רק מלקוחות הייעוץ שלנו עצמם.

דבר זה מאפשר לנו להיות אובייקטיביים ובלתי תלויים לחלוטין, ולהתמקד אך ורק בטובתם הלקוחות שלנו.

הלקוחות שלנו, בין אם הם בעלי ומנהלי חברות ובין אם הם לקוחות פרטיים, נהנים משירות מסור, מקצועי, זמין ואיכותי לכל אורכו של תהליך הייעוץ הפנסיוני.

יועץ פנסיוני הוא הגורם המקצועי האובייקטיבי היחיד בישראל המורשה לתת ייעוץ בנושאי פנסיה. בהתאם לחוק, היועץ הפנסיוני לא נמצא בניגוד אינטרסים מול לקוחותיו, דבר המאפשר לו לשמור על אוביקטיביות מלאה מולם.

בישראל פועלים כ-100 יועצים פנסיוניים פרטיים. הנותנים שירותי ייעוץ בתחומי החיסכון הפנסיוני, תכנון הפרישה וניהול תיק הביטוחים האישי והמשפחתי ללקוחות פרטיים, לחברות ולמעסיקים.

ייעוץ פנסיוני מיועד לספק ללקוחות תמונת מצב אודות החסכונות הפנסיוניים שלהם או של עובדיהם והכיסויים הביטוחיים שברשותם, ולגבש עבורם תכנית פעולה מותאמת, המפרטת את הדרכים בהן יכול הלקוח לנקוט על מנת להגדיל את קצבת הפנסיה העתידית, לשפר את הכיסוי הביטוחי ולצמצם את עלויות הביטוח והחיסכון.

האופן שבו אנחנו מנהלים את החיסכון הפנסיוני שלנו הינו למעשה אחת מההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר שנקבל במהלך חיינו.

בכל קבוצת גיל קיימים יתרונות שונים לביצוע תהליך של ייעוץ פנסיוני, כאשר בהחלט יש יתרון בביצוע הייעוץ הפנסיוני בכל תחנת חיים:

1. גילאי 25-35 – תהליך ייעוץ פנסיוני קצר וממוקד המיועד לעזור לחוסך בבחירת מוצרי החיסכון הנכונים עבורו ולתת לו קווים מנחים להתנהלות נכונה בנושאי הפנסיה והביטוח.

2. גילאי 35-55 – ייעוץ פנסיוני המיועד לבצע כיוונון מדוייק יותר של החיסכון הפנסיוני ותיק הביטוחים, לאיתור טעויות, הוזלה והתאמה למצבי החיים המשתנים של הלקוח.

3. גילאי 55-67 – ייעוץ לקראת פרישה המיועד למקסם את הטבות המס להן זכאי הלקוח ולהתאים את תיק הפנסיה והביטוח למצבו הנוכחי, במטרה למקסם את קצבת הפנסיה של הלקוח.

ההבחנה המרכזית בין יועץ פנסיוני לסוכן ביטוח היא בכך שעיקר פרנסתו של סוכן הביטוח מגיעה מחברות הביטוח ואילו פרנסתו של היועץ הפנסיוני מגיעה מהלקוח עצמו.

ההבדל הזה מאפשר ליועץ הפנסיוני לתת ללקוח ייעוץ אובייקטיבי ללא כל ניגוד אינטרסים מול הלקוח, בעוד שהייעוץ הניתן על ידי סוכני הביטוח עלול להיות במקרים רבים נגוע בניגוד עניינים מול הלקוח.

לפי חוק הייעוץ הפנסיוני, אין ליועצים הפנסיוניים זיקה למוצר ביטוח או פנסיה כזה או אחר, או לחברה כזו או אחרת, דבר המאפשר להם לתת ייעוץ אובייקטיבי, בהתאם לאינטרסים הבלעדיים של הלקוח.

סוכן הביטוח הפנסיוני, לעומת זאת, מתוגמל על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים, והעמלות שמקבלים סוכני הביטוח משתנות מגוף לגוף וממוצר למוצר, בהתאם לרמת הריווחיות של חברות הביטוח. כך נוצר לסוכנים אינטרס כלכלי מובהק למכור מוצרים שאינם בהכרח לטובתם של הלקוחות.

בהחלט לא. בחברות הביטוח עובדים אנשי מקצוע המוגדרים "משווקים פנסיוניים" והם למעשה אנשי המכירות המקצועיים של חברות הביטוח ובתי ההשקעות.

בהתאם להגדרת החוק, יועצים פנסיוניים לעולם לא ייתנו שירותי ייעוץ פנסיוני במסגרת חברות ביטוח או סוכנויות ביטוח, מאחר והדבר מהווה זיקה בין היועץ הפנסיוני ובין גוף מוסדי.

עלותו של תהליך ייעוץ פנסיוני משתנה בהתאם לתוצרי הייעוץ המבוקשים – חלק מהלקוחות מסתפקים בדו"ח אבחון והמלצות בלבד, וחלקם מעוניינים גם בליווי במימוש ההמלצות הלכה למעשה מול חברות וסוכני הביטוח.

ייעוץ פנסיוני ללקוחות פרטיים מתמקד במוצרי החיסכון והביטוח של הלקוח ומשפחתו, בתוכניותיו ומאפייניו האישיים.

ייעוץ פנסיוני למעסיקים נועד ליצור עבור המעסיק ועובדיו את תמהיל מוצרי החיסכון והביטוח האופטימלי ברמה הכללית – ובכלל זה השגת תנאים מועדפים מחברות הביטוח עבור המעסיק ועובדיו.

חלק מהמעסיקים מאפשרים לעובדיהם לבצע תהליך ייעוץ פנסיוני פרטי מסובסד, כהטבה לעובדים. במקרים כאלה ניתן לקבל תעריפים מיוחדים לתהליכי הייעוץ הפנסיוני לעובדים.