עלות ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי נעה בין 1,800 ₪ לתיק יחיד ועד 6,000 ₪ לתיקים מורכבים. בניגוד לסוכני ביטוח, יועץ פנסיוני אובייקטיבי אינו מקבל עמלות מהגופים המוסדיים, מה שמבטיח שהמלצותיי, כיועצת בעלת רישיון משרד האוצר, נועדו אך ורק לטובת החוסך וביטחונו הכלכלי.
אני אילה אבני, יועצת פנסיונית בעלת רישיון משרד האוצר וחברת הוועדה המקצועית בענף החיסכון ארוך הטווח.
הניסיון שנצבר בשלושה עשורים, החל מ-1997, מאפשר לי לנתח תיקים פנסיוניים ולהוביל הליכי מיסוי מורכבים.
הידע המקצועי שרכשתי כבעלת רישיון לייעוץ השקעות מטעם רשות ניירות ערך מספק לי ארגז כלים ייחודי לתכנון הון ופרישה, תוך שמירה על רמת סיכון מותאמת אישית.
פירוט מחירון ייעוץ פנסיוני – סיטרין
התעריפים נקבעים בהתאם להיקף העבודה, מספר הקופות וצורך בתכנון מס לקראת פרישה.
סוג השירות | טווח עלויות | מה כולל השירות? |
יחיד (תיק פשוט) | 1,800 ₪-3600 ₪ | תכנון פנסיוני מותאם אישית |
זוג | 3,600 ₪ – 6,000 ₪ | אופטימיזציה לתיק המשפחתי |
פרישה לגמלאות | 3,600 ₪ – 4,800 ₪ | כולל טפסי מס הכנסה |
המחירים אינם כוללים מע"מ.
למה לבחור בייעוץ פנסיוני אובייקטיבי?
כאשר מדובר בגורם מיומן שמסייע לכם, החיסכון הכספי שנוצר בעקבות ההכוונה הזו גבוה פי כמה מעלות הייעוץ עצמה.
עבור הפורשים לפנסיה, מדובר בדרך ללא מוצא של בירוקרטיה, מסמכים ומיסוי, שסיוע מקצועי הופך לתוכנית פעולה מסודרת שחוסכת תשלום מס משמעותי.
קבלת החלטות מבוססת המלצות
הדרך הנכונה לבחירת יועץ פנסיוני היא באמצעות המלצות של חברים, קולגות או קרובי משפחה.
הלקוח בוחן כמה עולה ייעוץ פנסיוני, מתרשם מהמיומנות המקצועית של היועץ, ורק אז מחליט.
כשמכמתים את עלות הייעוץ לסכומי הכסף שנחסכים בסוף התהליך, מבינים שהשקט הנפשי והביטחון בדרך הנכונה הם אקוטיים.
רוצים סדר בתיק הפנסיוני וחיסכון אמיתי במס? צרו קשר כעת בוואטסאפ או השאירו פרטים בטופס מטה, ואחזור אליכם לבניית תוכנית עבודה מפורטת למימוש אופטימלי של החסכונות שלכם לקראת הפרישה.
*מוזמנים לקרוא ולקבל עוד מידע אודות השירות שלנו בתחום ייעוץ ותכנון פרישה לפנסיה!
שאלות ותשובות
מה ההבדל המהותי בין סוכן ביטוח ליועץ פנסיוני?
ההבדל טמון במודל התגמול וביחסי האמון. סוכן ביטוח או משווק פנסיוני מתוגמלים לרוב באמצעות עמלות הפצה (שנשמרות לאורך שנים) מצד הגופים המוסדיים – חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
יועץ פנסיוני אובייקטיבי, בהגדרה, אינו רשאי לקבל כל עמלה מהגופים המוסדיים; שכרו משולם ישירות על ידי הלקוח.
חשוב להדגיש: יועץ אובייקטיבי פועל תחת רגולציה מחמירה של משרד האוצר כדי להבטיח שהמלצותיו, בדגש על דמי ניהול והתאמת מסלולי השקעה, הן נטולות ניגודי עניינים ומכוונות אך ורק לטובת החוסך.
מדוע ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי נחשב להשקעה משתלמת?
הייעוץ הפנסיוני אינו 'הוצאה', אלא כלי לחיסכון ארוך טווח. ניתוח תיק פנסיוני שמתבצע על ידי מומחה משנת 1997 כולל שלושה נדבכים של ערך מוסף:
- הפחתת דמי ניהול: משא ומתן מבוסס ידע שמוריד משמעותית את עלויות הניהול השוטפות, דבר המגדיל את החיסכון המצטבר במאות אלפי שקלים לאורך שנים.
- אופטימיזציית מס: מניעת תשלום מס מיותר על משיכות כספים וניצול הטבות מס (כמו תיקון 190) שחוסכים פונים רבים מפספסים.
- התאמת סיכונים: בניית תמהיל נכסים המשקף את הצרכים הפיננסיים והמשפחתיים של החוסך, בניגוד למסלולים כלליים שאינם מותאמים אישית.
כיצד עליי להתכונן לפגישת ייעוץ פנסיוני?
כדי להפיק את המרב מהפגישה ולהבטיח תכנון פרישה מדויק, יש להכין את 'מפת הדרכים הפיננסית' שלך. הכנה איכותית כוללת:
- ריכוז דוחות שנתיים: העברת דוחות מקרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים העדכניים ביותר.
- מידע על מקום העבודה: פירוט על תנאי ההפקדות וההסדרים הפנסיוניים הנוכחיים.
- צפי הכנסות: הערכה של הון נזיל, נכסים נוספים ותוכניות לעתיד.
אנו נלווה אותך שלב אחר שלב באיסוף החומרים, בכדי ששום פרט לא יחסר לייעוץ פנסיוני כולל היבטי מיסוי וראייה פיננסית כוללת.
מרגע שהמידע מועבר, היועץ מבצע אינטגרציה מלאה של הנתונים, מה שמאפשר לבנות אסטרטגיית פרישה המבוססת על תמונה מלאה ועדכנית, ולא על השערות.
