הרבה נשים שמתקרבות לגיל 62 עדיין מניחות שזה אוטומטית הגיל שממנו מגיעה קצבת זקנה מביטוח לאומי. זה כבר לא נכון לרוב הנשים כיום, וההנחה הזו עלולה לבלבל בתכנון הפרישה.
בקצרה: מאז ינואר 2022, גיל הפרישה לנשים עולה בהדרגה מ-62 ל-65, בהתאם לשנת הלידה. המשמעות: אישה שמלאו לה 62 היום לא בהכרח זכאית כבר לקצבת אזרח ותיק – התאריך המדויק תלוי בשנת לידתה. מגיל הפרישה האישי שלה ועד גיל 70 הזכאות לקצבה כפופה למבחן הכנסות; מגיל 70 הקצבה משולמת לכולן במלואה, ללא תלות בהכנסה.
איך עלה גיל הפרישה לנשים מאז 2022?
עד סוף 2021 גיל הפרישה לנשים עמד על 62. תיקון לחוק גיל פרישה שנכנס לתוקף בינואר 2022 מעלה את הגיל בהדרגה עד 65, כתלות בשנת הלידה: בשלב הראשון הגיל עולה ב-4 חודשים לכל שנת לידה, ולאחר שהוא מגיע ל-63 הוא ממשיך לעלות ב-3 חודשים לכל שנת לידה.
כך, למשל, אישה שנולדה ב-1962 גיל הפרישה שלה הוא כבר 63, ואישה שנולדה ב-1964 גיל הפרישה שלה הוא 63 ו-6 חודשים. הגיל המדויק האישי ניתן לבדיקה במחשבון הרשמי באתר הביטוח הלאומי.
אז האם נשים בגיל 62 זכאיות לקצבת זקנה?
לא באופן אוטומטי. מי שנולדה עד 1959 עדיין זכאית לקצבת אזרח ותיק (קצבת הזקנה) מגיל 62, אך מי שנולדה מ-1960 ואילך צריכה להמתין עד גיל הפרישה האישי שלה, שגבוה מ-62 ותלוי בשנת הלידה כמפורט למעלה.
אישה בת 62 שנולדה בשנת 1964 תצטרך להמתין עוד כשנה וחצי עד שתגיע לגיל הפרישה שלה, 63 ו-6 חודשים, ואז תוכל לבדוק את זכאותה לקצבת אזרח ותיק, בכפוף למבחן הכנסות.
מבחן הכנסות: מתי מגיעים לקצבה מלאה, חלקית, או בלי קצבה?
מגיל הפרישה האישי שלך ועד גיל 70, הזכאות לקצבת אזרח ותיק אינה אוטומטית – היא כפופה למבחן הכנסות חודשי שנבדק מחדש בכל חודש.
מי שהכנסתה נמוכה מהתקרה הנמוכה בטבלה שלהלן זכאית לקצבה מלאה, מי שהכנסתה נמצאת בין שתי התקרות זכאית לקצבה חלקית, ומי שהכנסתה עולה על התקרה העליונה לא תקבל קצבה באותו חודש.
מגיל 70 הקצבה משולמת במלואה לכולן, ללא קשר לגובה ההכנסה – זהו "גיל הזכאות".
מקור ההכנסה | תקרה לקצבה מלאה (לחודש) | תקרה לקצבה חלקית (לחודש) |
הכנסה מעבודה בלבד, ללא בן/בת זוג | עד 10,113 ₪ | עד 14,402 ₪ |
הכנסה מעבודה בלבד, עם בן/בת זוג | עד 13,484 ₪ | עד 20,082 ₪ |
הכנסה שלא מעבודה, ללא בן/בת זוג | עד 30,339 ₪ | עד 34,627 ₪ |
הכנסה שלא מעבודה, עם בן/בת זוג | עד 40,452 ₪ | עד 44,740 ₪ |
נכון לשנת 2026, לפי נתוני הביטוח הלאומי. ילדים שתלויים במבוטחת מעלים את התקרות, ובמצב שבו יש גם הכנסה מעבודה וגם הכנסה אחרת חל חישוב משולב.
חשוב לדעת: קצבאות פנסיה, כולל פנסיה תקציבית וקצבאות מביטוח מנהלים וקרנות פנסיה, אינן נחשבות הכנסה לצורך מבחן זה.
כך שקצבה פנסיונית שאת מקבלת כבר, בפני עצמה, אינה "פוסלת" אותך מקצבת אזרח ותיק – המבחן מתייחס להכנסה מעבודה ולהכנסה אחרת (כגון שכר דירה או רווחי השקעות), לא לקצבאות פנסיוניות.
מה קורה אם ממשיכים לעבוד אחרי גיל הפרישה?
אם ההכנסה מעבודה גבוהה מהתקרה, לא תשולם קצבה באותו חודש – אבל הזכאות נבדקת מחדש כל חודש לפי ההכנסה בפועל, ובגיל 70 היא הופכת אוטומטית ומלאה בלי קשר להכנסה.
מי שבגלל המשך עבודה לא קיבלה קצבה בתקופה שלפני גיל 70, עשויה להיות זכאית ל"תוספת דחיית קצבת זיקנה" שמגדילה את סכום הקצבה החודשית מגיל 70 ואילך.
כדאי גם לדעת שניתן להגיש תביעה רטרואקטיבית לקצבה עד 12 חודשים אחורה, אם התנאים התקיימו באותה תקופה. לפרטים המדויקים ראו את דף קצבת הזקנה באתר הביטוח הלאומי.
איך זה משפיע על תכנון הפרישה שלך?
העלאת גיל הפרישה משנה את סדר הפעולות המומלץ סביב גיל 60-65: יש לבדוק בנפרד את גיל הפרישה התקנוני מקרן הפנסיה (שיכול להיות שונה מגיל הזכאות לקצבת אזרח ותיק), את ההכנסות הצפויות לך בתקופה שבין גיל הפרישה האישי לגיל 70 לעניין מבחן ההכנסות, ואת ההשפעה של המשך עבודה על גובה הקצבה העתידית.
מי שמתכננת פרישה בטווח הזמן הזה, כדאי שתבדוק את התמונה המלאה של כל מקורות ההכנסה שלה מראש, כפי שמפורט במדריך שלנו בסיטרין לתכנון פרישה לפנסיה.
מניסיוני, נשים רבות שמגיעות אליי סביב גיל 60-62 מופתעות לגלות שגיל הפרישה שלהן שונה מהגיל שהן זכרו או שההורים שלהן פרשו בו.
חלקן גם מניחות באופן שגוי שקצבה פנסיונית שהן כבר מקבלות פוסלת אותן ממבחן ההכנסות של קצבת אזרח ותיק, כשבפועל קצבאות פנסיוניות אינן נספרות באותו מבחן.
בדיקה מוקדמת של הגיל האישי ושל ההכנסות הרלוונטיות למבחן ההכנסות יכולה לחסוך חודשים של אי-ודאות כלכלית בדיוק בתקופה הרגישה הזו.
מי שמתכננת לסיים עבודה בטווח הגילאים הזה, כדאי שתכיר גם את כללי מיסוי מענקי הפרישה, שרלוונטיים לרוב הנשים שמסיימות עבודה בגיל הזה.
שאלות ותשובות
האם נשים בגיל 62 זכאיות לקצבת זקנה?
לא באופן אוטומטי מאז 2022. הזכאות תלויה בשנת הלידה: ככל שהאישה נולדה מאוחר יותר, כך גיל הפרישה האישי שלה גבוה יותר מ-62, ורק ממנו היא יכולה לבדוק זכאות לקצבה, בכפוף למבחן הכנסות.
מה ההבדל בין גיל הפרישה לגיל הזכאות?
גיל הפרישה הוא הגיל שממנו ניתן לקבל קצבת אזרח ותיק בכפוף למבחן הכנסות – כיום 62 עד 65 לנשים, לפי שנת הלידה, ו-67 לגברים. גיל הזכאות הוא 70 לנשים ולגברים כאחד, ומגיל זה הקצבה משולמת במלואה ללא תלות בהכנסה.
האם אפשר לקבל קצבה חלקית?
כן. מי שהכנסתה החודשית נמצאת בין התקרה לקצבה מלאה לבין התקרה לקצבה חלקית זכאית לקצבה חלקית, עד גיל 70. מעבר לתקרה העליונה לא תשולם קצבה באותו חודש, אך הזכאות נבדקת מחדש מדי חודש לפי ההכנסה בפועל באותו חודש.
מה קורה אם אני ממשיכה לעבוד אחרי גיל הפרישה?
עבודה לצד הכנסה גבוהה מהתקרה עוצרת את תשלום הקצבה באותו חודש בלבד, אך בגיל 70 הזכאות הופכת מלאה ואוטומטית. במקרים מסוימים אפשר גם לקבל תוספת לקצבה בשל דחיית תחילת התשלום, ולכן מומלץ לבחון את הנושא באופן אישי לפני קבלת החלטה.
המידע במאמר זה כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס או ייצוג מול המוסד לביטוח לאומי. תנאי הזכאות, התקרות והסכומים מתעדכנים מעת לעת; מומלץ לבדוק את הגיל והתנאים המדויקים העדכניים באתר הביטוח הלאומי, ולהתייעץ עם יועץ פנסיוני לגבי ההשלכות על תכנון הפרישה שלך.
רוצה ליווי אישי? קראו על ייעוץ פרישה לפנסיה שלנו, או עייני בעמוד הבית שלנו על ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.
פירוט על עלויות התהליך מופיע במדריך המעודכן שלנו על מחירון של ייעוץ פנסיוני.
רוצה להבין איך העלאת גיל הפרישה משפיעה על התכנון שלך?
צרי קשר לתיאום פגישת ייעוץ פרישה לפנסיה, ונבחן יחד את התמונה המלאה של הזכויות וההכנסות הצפויות לך.
טלפון: 03-6746916 | ווטסאפ: 052-4442371 | או במייל: Ayala@citreen.net
