קופת גמל להשקעה- השינוי שעושה את כל ההבדל

קופת גמל להשקעה- השינוי שעושה את כל ההבדל

מהי קופת גמל להשקעה? רשות שוק ההון השיקה לפני כ- 4 שנים מכשיר השקעה עבור כספי פרט- קופת גמל להשקעה. מדובר במכשיר חיסכון פרטי לגמרי, נזיל בכל עת, בדיוק כמו כל תכנית חיסכון פרטית בבנק, קרנות נאמנות, תעודות סל, תיק מנוהל בבית השקעות וכו'. נקבע כי ניתן להשקיע בקופה זו עד 70,000 ₪ צמוד למדד […]

אז מה עושים עם כל החל"ת הזה?

אז מה עושים עם כל החל"ת הזה?

בוא נעשה קצת סדר לעובדים ולמעסיקים. הקטנת היקף משרה אם תוצע ע"י המעסיק, יכולה להתקבל בחיוב מצד העובד, או שהעובד יבחר בהתפטרות. אם בחר בהתפטרות, תהיה עזיבת העובד את המעסיק בנסיבות המזכות בפיצויי פיטורין, וכל המשתמע- תקופת הודעה מוקדמת, שימוע וכו'. כאן יש 3 מצבי מזג אוויר (לא כולל שרב): אם העובד חתום על סעיף […]

קצבה מוכרת – או מי החביא לנו את הטבת המס בקצבת הפנסיה?

קרנות ברירת מחדל סקירה כללית

על מנת לקבל את הטבת המס הגבוהה ביותר בקצבה מחברת הביטוח, או מקרן הפנסיה, או משניהם, יש לבצע תחשיב כדאיות כלכלית. מדוע? כמו שופרסל, גם מס הכנסה לא דוגל בכפל מבצעים. אפשר למשוך פיצויים פטורים בתום תקופת העבודה לפי תקרת הפטור (12,240 ₪ לפי עדכון 2020) כפול הוותק במקום העבודה. ובדוגמה פשוטה, אם עבדנו עשר […]

ניוד ביטוחי מנהלים עם מקדם המרה קבוע- חוזר ביטוח משרד האוצר

1. מתי נכנס החוזר לגבי ניוד ביטוחי מנהלים עם מקדם המרה קבוע לתוקף? 6/12/2015, ובפועל מה- 31/3/2016, בעת פרסום התנאים של כל חברת ביטוח לניוד זה. 2. מה זה מקדם המרה קבוע? זהו האייקון, שבו התהדרו סוכני הביטוח בנסיון למכור פוליסת ביטוח מנהלים עד 12/2012. מקדם המרה לקיצבה- באיזה מספר יחלקו את החיסכון שהגענו אליו […]

הוראות לעניין בחירת קופת גמל – קרנות פנסיה ברירת מחדל – טיוטה מטעם משרד האוצר 29/12/15

1. קרנות פנסיה ברירת מחדל – ממתי? באם הטיוטה תהפוך לחוזר שיקבל תוקף, מה- 1.4.16 תיווצר קרן פנסיה ברירת מחדל, בין אם נבחרה מצד המעסיק, ובין אם תבחר המדינה קרן פנסיה כזו. מדובר על קרן פנסיה וקרן השתלמות. 2. על מה מדובר? הרעיון הוא לתת לעובדים כלים לקבלת מוצר פנסיוני מועדף ,ע"י מכרז מטעם המדינה ,שיושת […]

משיכת כספים מקופות גמל עם צבירה נמוכה

1. משיכת כספים מקופות גמל עם צבירה נמוכה – מה הוחלט? במהלך תקופת החגים, ביום 10.9.13 אישרה ועדת הכספים בכנסת תקנות חדשות המאפשרות פדיון פטור ממס מחשבונות של קופות גמל בעלי צבירה של עד 7000 ₪, וב 15/11/2015 תוקן החוק והסכום הועלה ל 8,000 ₪. 2. משיכת כספים מקופות גמל עם צבירה נמוכה – למי […]

צמצום הטבות מס לעובד על הפקדות המעביד לפנסיה

החל מינואר 2016 חל צמצום הטבות מס לעובד על הפרשות המעביד לפנסיה. לאחרונה תוקנה פקודת מס ההכנסה (תיקון מס' 209 לפקודה) כך שכבר מחודש ינואר 2016 יצומצמו הטבות המס לעובד על הפרשות מעבידו לפנסיה. התיקון צפוי לפגוע בשכבת העובדים המשתכרים בשכר גבוה, ונועד להגדיל את רווחי המדינה ממיסוי. עד היום, עובד שהשתכר בשכר של עד […]

צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק 03/2008

מעסיקים יקרים, השנה החדשה החלה, ועמה, לראשונה במדינת ישראל חלה חובת עריכת ביטוח פנסיוני מקיף בגין כלל השכירים במשק. ביום 30.12.07 חתם שר התמ"ת על צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק אשר מרחיב את הוראות ההסכם הקיבוצי הכללי מיום 19.11.07. צו ההרחבה וההסכם הקיבוצי נכנסו לתוקף ב- 1.1.08. מה היה המצב טרם הנהגת צו ההרחבה? […]

סיטרין – תיקון 190 – מס הכנסה נותן לך יותר

במהלך 2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. התיקון מבצע שורה של שינויים בזכויות הפנסיונרים והפורשים ובין היתר מגדיל באופן משמעותי את הפטור ממס לפורשים. הורידו את המצגת כדי לקרוא עוד: תיקון 190 – מצגת קראו עוד על ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ללקוחות פרטיים

תיקון 3 – חוק קופות הגמל, פקודת מס הכנסה ועוד- 2008

ב-28.1.2008 פורסם בספר החוקים חוק הפיקוח על שרותים פיננסים (קופות גמל) (תיקון מס' 3) התשס"ח 2008. ולאחר שהועלו שאלות רבות בלתי פתורות בעניין, הוציא האוצר הבהרות נוספות ב- 15/4/08. אין ספק כי מדובר במהפכה פנסיונית נוספת בגל המהפכות שמוביל האוצר מזה כמה שנים, החל מ-1/2000. מטרת התיקון, מעבר לכוונה כי כל אזרח חייב לצבור קודם […]